Mi az a nyugdíjbiztosítás?
Számos olyan megtakarítási forma létezik, melyek tudnak pluszt nyújtani számunkra a nyugdíjas éveinkre. Ott van az önkéntes nyugdíjpénztár, a NYESZ, a magánnyugdíjpénztár, a nyugdíjbiztosítás, és még az egészségpénztárt is ide lehet sorolni.
A nyugdíjbiztosítás egy olyan megtakarítási forma, mely során minden hónapban egy meghatározott fix összeget fizetünk be. Hogy ezzel utána mit csináljanak, azt az intézmény szakemberei fogják meghatározni úgy, hogy végül mi döntünk a felvázolt lehetőségek (portfóliók) közül. Nekünk csak annyi dolgunk van, hogy minden hónapban intézzük a befizetéseket, és a többi “megy automatikusan”.
A nyugdíjbiztosítás alapja egy életbiztosítás, amit egy nyugdíjzáradékkal látnak el. Ez alapján tudnak nekünk adóigazolást kiállítani, mellyel a magyar államtól évről évre 20%-ot, de maximum 130.000 Ft-ot igényelhetünk vissza.
Fontos tudni, hogy a megtakarításunk nem likvid, csak nagyon rossz feltételekkel tudunk hozzájutni. Ha viszont megszorulnánk és emiatt nem tudnánk fizetni a havi összeget, akkor kérhetünk díjcsökkentést vagy akár szüneteltetést is. Így könnyebben túljutunk a pénzügyi problémánkon.
Érdemes tudni, hogy a nyugdíjbiztosítás lejárata mindig a kötéskori nyugdíjkorhatár lesz.
Hogyan szüntethető meg ez a megtakarítás?
Háromféle esetben lehet megszüntetni a nyugdíjbiztosítás:
● Ha elérjük a kötéskori öregségi nyugdíjkorhatárt. Ilyenkor lejár a biztosítás, és elérhetővé válik a teljes megtakarítási összeg.
● Ha megszüntetjük, még mielőtt lejárna, ez a visszavásárlás. Ilyenkor az úgynevezett visszavásárlási táblázat által meghatározott összegre vagyunk jogosultak, melyből még levonásra kerül az adó és az SZJA jóváírás 120%-a.
● Ha haláleset történik. Ilyenkor a szerződő által megadott kedvezményezett adómentesen jut hozzá mindenhez (befizetett megtakarítás, hozamok, adójóváírás, bónuszok és az életbiztosítási összeg).
Adózás
A nyugdíjbiztosítás normál lejáratakor nem, ellenben idő előtt visszavásárolt kötvény esetén az alábbiakra kell számítanunk:
● 0-5. év végéig: 21% adó a hozamra + az igénybe vett adójóváírás 120%-a visszafizetendő.
● 6-10. év végéig: 10,5% adó a kivett összeg hozam részére + az igénybe vett adójóváírás 120%-a visszafizetendő.
● 11. év első napjától: 0% adó + az igénybe vett adójóváírás 120%-a visszafizetendő.
Milyen költségei vannak egy nyugdíjbiztosításnak?
Ehhez érdemes a termék kondíciós listáját megnézni. A költségei egyébként az alábbiak lehetnek:
● Adminisztrációs költség
● Eszközalapokhoz tartozó költségek
● Forgalmazási költségek
● Tranzakciós költségek
● Díjbeszedési költségek
● Kockázati díjak
● És további költségek, mint például a visszavásárlási összeg
A nyugdíjbiztosítás jó kiegészítés lehet az aktív évek utáni pihenéshez, már csak mérlegelnünk kell a fentieket.
Szponzorált tartalmat olvastál!
